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      私人资产风险应如何隔离风险消化风险和转移风险

      来源环讯编辑部 点击26645

      财富是用风险衡?#24247;模?#36164;产有没有风险有多少风险能不能安全地隔离风险消化风险和转移风险这些才是最关键的

       

      近年来我们身边屡屡发生的亿万富翁“跑路”?#34892;H?#33258;杀破产的案例比比皆是我们的研究发现尽管富?#31169;?#23618;在不断壮大私人资产在不断增长但是多数人对自己的资产没有明确的概念不知道也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及存在多大的风险更不用说采取手段去规避和防范风险而风险一旦发生则往往损失惨重甚至倾?#19994;?#20135;毕生心血付诸东流

       

      一个真实的案例告诉我们登记在自己名下的房产未必是你真正拥有的财富Z先生是较早积累财富并移民海外的少数人之一2008年奥运会前他看好中国的?#24247;?#20135;市场委托“挚友”在北京和广州置业十余套别墅款项均按“挚友”?#25165;?#36890;过第三方甚至第四方渠道汇入国内Z先生取得了产权证并置于国外家?#26657;?#20174;此认为高枕无忧奥运会后Z先生回国准备将房产出手获利结果发现十余套别墅均已?#29615;?#38498;拍卖登记于“挚友”?#20843;?#20154;名下不仅如此法院还下达限制令限制Z先生离境理由是Z先生还欠“挚友”600万款项未还原来“挚友”利用Z先生不在国内的机会向法院提起欺诈诉讼?#30772;?#20026;Z先生买?#24247;?#20184;房款几千万Z先生不予偿还最后法?#21644;?#36807;?#27605;?#23457;?#26657;?#21028;令Z先生偿还房款并将十余套别墅?#22270;?#25293;卖Z先生依法持有的不动产从此化为乌有

       

      这个案例说明资产仅仅是个数字资产本身并不等于财富真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产可以说财富是用风险衡?#24247;模?#32780;不是用货币计算的关键不在于创造和积累了多少资产而在于资产有没有风险有多少风险能不能安全地隔离风险消化风险和转移风险

       

      私人资产的三种风险

       

      那么私人资产到底有哪些风险呢不同的角度能挖掘出不同的风险单单从私人资产的权属角度分析可以分为“公私?#29615;?rdquo;“夫妻?#29615;?rdquo;“代际?#29615;?rdquo;三类风险

       

      其一资产公私?#29615;?#30340;风险这里所说的“公私?#29615;?rdquo;是指企业资产与私人资产?#29615;?#20013;国许多高净值人群的资产是以企业的?#38382;?#23384;在的他们在创业之初往往把全?#24247;ļ业?#37117;投入到企业当中为了企业的发展壮大也很少从企业利润中分红这样属于私人所有的巨额资产?#25237;挤?#22312;企业?#26657;?#29978;至很难严格区分企业资产与私人资产的界限?#27426;?#19968;旦企业发生危机这部分应当属于私人的资产由于未被依法隔离出来仍然属于公司资产将无条件地用于?#26800;?#25152;有企业的债务和风险于是许多企业家跑路也就不足为奇了

       

      其二资产夫妻?#29615;?#30340;风险国人夫妻关系的写意和婉约使得大家羞于谈及夫妻财产的?#25351;?#21644;所属以至于最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(三)(以?#24405;?#31216;“婚姻法解释三”)的颁?#23478;?#21457;了以“丈母娘”为主导的口水战甚至有人感慨“婚姻是一次重要的财务决定”确实对于拥有巨额产业的家庭而言夫妻资产?#29615;?#23558;会直接影响私人资产的安全比如尽管公司都属于有限责任但根据法律规定仍可以“揭开公司的面纱”由股东?#26800;?#36830;带责任这样一来作为夫妻的另?#29615;?#23558;为此共同?#26800;?#30456;应的风险而婚姻的破灭更是以巨额财产损失为重要的显性结果

       

      其三资产代际?#29615;?#30340;风险家族企业的特点就是“肉烂在锅里”子承父业也没有明确到底“承”的是股权还是资产于是一家子人都自然地认为老子的一切都是儿子的没有资产?#25351;?#27809;有遗嘱没有代际传承的?#25165;ţ?#19968;旦企业或者个人发生危机将直接殃及家族产业安全和继承人资产安全尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好亿万资产最终有可能成为别人的财富

       

      有效规避资产风险

       

      资产风险管理是私人财富管理的基础没有有效的策略和手?#38382;?#26082;有资产处于一个安全可控自由支配的状态也就谈不上财富的进一步积累与传?#26657;?#26356;不会有财富的健康和自由如何让自己的资产安全并顺利传承永续这是所有私人资产所有者最为关注的问题

       

      咨询理财顾问?#26131;?#19994;人士为投资把关这种投资理财中的风险规避手段都是资产管理当中必不可少的但我们这里?#24247;?#30340;是创造资产持有资产移转资产以及传承资产这一系列过程中资产治理的风险只有系统地规避隔离防范消灭转化了风险你的资产才是安全的健康的自由的

       

      防范风险的方法是灵活多样的比如可以定期从公司分红将个人资产与公司资产相分离可以?#32423;?#22827;妻资产权属?#22270;?#24237;重要资产进行策略性保护?#33489;指?#21644;隔离这样即便?#29615;?#20010;人资产受到威胁至少另?#29615;?#30340;资产还是安全的可以通过代际传?#34218;?#36164;产?#26377;?#32473;子孙后代更可以通过保险信?#26800;?#37329;融手段进行资产风险的隔离处置比如就人身保险而言其对于保全隔离私人资产风险有着特殊的作用根据保险的基本原理和保险法的规定人身保险的保险金具有不被查封冻结不?#29615;?#27809;不纳入破产债权不?#20204;?#21046;还债的特点它不属于遗产作为婚内财产不?#29615;指?#27704;远属于不存在争议的私人资产因此运用人身保险建立私人资产的防火墙是一个值得考虑的安全选择

       

      尽管隔离和防范资产风险的方法多种多样但由于私人资产的?#38382;健?#32467;构状态及运作方式不同风险也纷?#22791;?#26434;此外私人资产风险有很?#24247;?#38544;蔽性和潜伏性一旦发生往往救济不力捉襟见肘尤为?#29616;?#30340;是国家法律法规和政策的调整可能带来许多不可控的风险这正是高净值人群最为担心的2011年最高人民法院发布婚姻法解释三关于婚内房产赠与婚后财产增值夫妻债务亲子鉴定?#20219;?#39064;的规定就给私人资产处置带来了不小的冲击这?#29615;?#38754;保护了部分人的利益另?#29615;?#38754;也给部分人的私人资产带来?#21496;?#22823;的潜在风险

       

      如何规避如此纷?#22791;?#26434;的资产风险呢我们认为单靠资产持有人个人的守护是不够的有必要为高净值人群建立一套从资产积累增长持有移转及传承的全程风险防控体系提供一套个性化的资产风险管理系统方?#31119;?#36890;过定期对资产进行全面体检对资产积累资产持有资产运转及资产传承过程可能发生的风险进行梳理识别分析和评估然后有针对性地采取不同的策略和方法对资产风险进行规避隔离消灭转移甚至转化才能使高净值人群对自己的资产安心积累健康增长踏实持有安全移转顺利传?#26657;?#26368;后达到财富自由的至高境界

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